💰核貸與否重要的原因之一:個人信用評分👈

💰個人信用評分:與銀行往來的首要指標、核貸與否的重要因素,如何拿高分❓

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講貸誌這次要來談談核貸與否最重要的影響因素之一:個人信用評分。「個人信用評分」是聯徵中心根據3大信用資料計算而得(繳款行為類、負債類與其他類),是與銀行往來的首要指標。那麼有哪些因素會影響信用評分呢?

  • 「授信異常」將會對「信用」扣分:
    有借有還、再借不難,無法按時繳付貸款或卡費、動用預借現金、動用循環利息,都是扣分項目唷。且授信異常紀錄會揭露3~5年,年限結束且過程中不再出現異常紀錄,「信用評分」才會上升。
  • 「信用卡預借現金」會對「信用」扣分
    聯徵中心表示,「預借現金」代表個人有急迫的資金需求,直接影響信用評分,但只要按時還款,扣掉的分數會慢慢提高。
  • 「持有多張信用卡」不會影響信用評分:
    信用卡張數多寡與信用風險並無顯著關聯,因此聯徵中心並未將信用卡張數納為影響評分的項目。
  • 「信用卡分期付款」不會影響信用評分
    因屬性較偏向消費行為,故聯徵中心並未直接納入評分模型考量。一般來說,銀行提供的「分期0利率」或是「帳單分期」,屬於優惠方案,也不會列入信用評分。
  • 「信用卡額度使用率」也是評分項目
    刷卡金額過高會讓額度使用率上升,即便有正常繳費仍會導致評分下滑。因此若有金額較大的刷卡需求,可在信用卡結帳日前先繳納一部分款項,方可維持信用評分。
  • 「信用長度」也會影響信用評分,配分比重較少:
    剪掉長年使用的卡片,是有可能拉低信用評分,但配分比重相對較少,影響不會太大。建議保留使用最久的信用卡,以維持信用歷史長度在一定的水準上。
  • 「個人信用資料之查詢次數」會影響信用評分嗎?
    • 當事人本人查詢信用報告的紀錄不納入評分模型。
    • 金融機構為存款開戶、申請信用卡、舊客戶信用複審等因素之查詢,不納入評分模型。
    • 金融機構基於新業務且為申請授信(即貸款)之目的查詢紀錄則納入評分模型,查詢次數愈多,通常被視為對資金有急迫或異常的需求。
    • 避免因短期內向多家金融機構比價導致評分降低,聯徵中心會將30天內的查詢皆視為同一筆信用需求(只算為1次查詢);超過30天之新業務查詢,則將視為不同之信用需求,需再計為另1次查詢,以此類推。
  • 「完全不與金融機構借貸往來(全無貸款或信用卡)」會影響信用評分
    缺少與金融機構往來之紀錄會使評分結果變成「暫時無法評分」,與金融機構往來,繳款正常,並合理使用各項消費性金融商品,其信用評分自會逐步提升。
  • 若想提高信用評分,最簡單的方法就是申辦信用卡,消費並按時繳納帳單,長期下來即可獲得良好的信用分數。

套一句信用卡警語「謹慎理財,信用至上」。講貸誌祝您順利核貸事業成功。

參考資料:聯徵中心、卡優新聞網

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